企業融資怎麼準備？先說清楚資金用途與還款來源

本文分享我的申貸準備經驗，不保證核貸，也不取代銀行審查、會計或法律專業意見。貸款條件與審查要求應以申請當下的承辦機構為準。

一句話結論：融資要說清楚錢如何加速已經能運作的生意

我申辦過青創與企業融資，也和申請企金的朋友交換過經驗。對我最有用的判斷不是「我現在多缺錢」，而是把資金用途、執行進度、還款來源與失敗風險講到可以被檢查。

核准與否、額度與條件仍取決於公司的財務、信用、計畫與銀行審查。申請書寫了一個數字，不代表就能取得那個數字。

為什麼只說「缺錢救急」很難說服資金提供者

資金提供者首先要判斷的是償還能力。如果一筆錢主要拿去填補既有缺口，卻沒有新的現金流來源，就很難說明本金要從哪裡回來。

我原先用一個極端例子思考：已欠 3,000 萬元，再借 3,100 萬元，先還掉 3,000 萬元，剩下 100 萬元卻要負責賺回全部借款。這個例子要提醒的是，救急金額與創造現金流的資金必須拆開看。

我會先做，再確認真正缺的是不是資金

我剛做蝦皮時，原本想把百貨型賣場快速擴大。前面上架到約 5,000 件商品後，我就看見維護量與人力成本形成的天花板，因此延後「蝦訂」與「蝦皮出貨整合單」等業務。這個結果是在執行第一步後出現，不必等幾百萬元真的到位才發現。

所以我會先把規格、供應、場地、交付與合約談到可執行，再回答資金是不是最後一個缺口。原始經營紀錄仍保留於這則 Facebook 貼文。

融資前，我至少把 6 件事寫清楚

1. 如果明天撥款，第一筆錢會付給誰、換回什麼。
2. 目前已完成哪些準備，還有哪些前置工作。
3. 資金進來後，營收或效率如何增加。
4. 還款來源是什麼，最慢情境如何處理。
5. 如果不做這項投資，會承擔什麼成本或風險。
6. 不論是否取得資金，現在仍必須完成什麼。

所有資料都要照實，不要為了核貸改數字

我最重視的底線是不要改財報、不要 Photoshop 文件、不要製造不實合約。資金不足仍有機會重新調整，信用與法律風險一旦發生，代價會更長久。

歷史數字怎麼看

原先文章曾用年營收 1,200 萬元、每月 100 萬元、3 個月週轉、300 萬元進貨與 15% 毛利做簡化推演，也用 500 萬元設備、300 坪與 500 坪廠房說明資金用途。這些都是思考案例，不是核貸公式，也不能替代實際現金流預測。

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青創貸款舊版整理，內容涉及時效資訊，使用前請再查申請當下的官方規定。

更新紀錄

2021-05-15：首次在 WordPress 發布，分享青創與企業融資準備經驗。

2026-09-04：把缺錢、資金用途、執行證據、還款來源與誠實申報整理成可檢查流程，並標示歷史數字不等於核貸標準。