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【如何順利貸款?用這角度去融資,大幫助!】

本文章教你如何順利辦到貸款,青創貸款,企業貸款,個人信貸,都適用,都是這個邏輯。
**2021-01-17更新。

**上方是示意圖,非本文當事人。

我不是代辦公司,我不收錢,都是免費分享!


這一兩年之間,有些朋友知道我申辦青創成功後,都會交流相關心得,
不論是青創,或是企金,都有。

這些朋友中,少數核過青創,多數是申請企金(企業金融),就是公司貸款,

還有一些是家中有礦~一創業就有車有場地有人脈。


所以,有錢的手法,沒錢的手法,我大致上都有涉略到。


我整理了一點心得,與成功核貸的原則。
我發現這個原則還蠻普遍通用的,只要符合這個邏輯,結局都不錯。

目前我企業貸款了合庫、中小企銀、台銀。


當然,不是說照著我所寫的去申請貸款,就會核過五億八億,
核多少錢是取決於公司的財報、未來的規畫,不是申請書寫多少就是多少。


進入主題:

第一點、千萬不要用【缺錢救急】的角度去融資。

**上方是示意圖,非本文當事人。

千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。

最常看到的誤會就是這個,沒有別的。
我所有看到:「融資條件開得很爛的金額低或利息高」,都是踩到這個誤區,沒有別的。

這個邏輯,很簡單,靜下來想一下:
我知道很多人創業初期,沒有錢、沒有人、沒有貨、沒有場地、沒有知識。
我也是。

  • 沒有錢:所以可能跑去借信貸(我就是請看:  https://pse.is/youthloan2020 )。
  • 沒有人:所以都自己做,從頭包到尾,校長兼撞鐘。
  • 沒有貨:所以都到處拜託,不管是我要付錢給他,還是他要付錢給我,都要拜託他,搞得好像我欠他錢一樣
  • 沒有場地:所以自己家都堆滿滿,沒地方走路,擔心房東趕人我東西要放哪裡。
  • 沒有知識:所以半夜不睡覺,拼命死嗑,google到爆,想要吸收一點點明天好派上用場。

不過,要注意的是,
 別人想要借你錢,不是因為你快淹死了拉你一把,而是因為他可以一起賺,他才想要、也才能夠借你錢。

換做你,你朋友跟你說他外頭欠了 3,000 萬,要你借他 3,100 萬,
他的說法是:「先把錢還清,會賺的回來的。」
拿去還錢後留下 100 萬準備賺到 3100 萬,還給你。

這合理嗎?


如果 100 萬可以翻出 3100萬,那之前怎麼沒翻成功,反而缺口是 3000 萬呢?

銀行就實務面而言,不能貸款給無償還能力的人,要負法律責任的。


所以,在初期,我不確定還不還的起錢,先找親友借,會比較簡單一點,因為時間效率比較高。

銀行融資,六七位數等級的話,光是流程要花費三至五週跑不掉,創業初期可沒時間等那麼久。
而跟親友週轉五六位數,時間比較短,機會比較大。


我聽過有人跟我說:
  「就是沒錢創業,才要去借錢,怎麼會要我先創業後,才肯借我錢?」

你要想成:
  「你先自己學會騎腳踏車,等你學會了,後頭政府會幫你弄出一台摩托車」

至於如何弄出腳踏車,要自己想辦法,跟朋友借最快了,這個環節一點都不是重點。
重點在於:「你學會騎腳踏車,如何讓政府幫你弄到不只一台摩托車,而是五台,十台?」
甚至是,政府覺得你現在需要的的是法拉利,這時候,反而是政府要苦惱了。

聽不懂?似懂非懂?沒關係,

我舉個實際案例:

台積電80年代創立,
 全世界沒人知道這個晶圓代工的需求有多大?
 可以有多少市佔率?
 人才如何吸引?
 也不知道確切可以賺多少?
 而且,

兩岸動盪可不是現在能想像,1985年準備,1986年籌設,1987年2月成立,但1987年7月台灣才解嚴哦!!!


成立後的前幾年業績也確實不溫不火,但台積電缺人、缺地、缺電、缺水的問題,可不是台積電自己就能解決的,
 這就需要政府大力協助,但是沒有業績爆發,很難處理啊,
 就需要很多跨部門的溝通,也需要有詳細規畫可行性,
 這都是政府要苦惱的層級。


政府的責任是:一次滿足上百上千人的就業與家庭跟生活,
責任不在於:我自己創業,只求一人公司一人溫飽的層級。

所以現在缺的那台腳踏車,對大局而言,真的無關緊要。
 
 


亞當斯密的 國富論就是在講這個道理。
 
 


 回到主題:
 
 不論你在哪個階段,或者,想要融資多少錢,
 都要想辦法用

  •  「你借我錢,是加速我賺錢的速度,我再分潤給你,感謝你的資金協助。」
  •  「沒借我也沒差,我就賺慢一點,反正現在這個業務穩穩的賺」
  •  「我還有其它業務也在賺錢,差別在賺多賺少而己」。


 而不是

  •  「你借我錢,但我有可能還不出來哦!」


 
 當然你的說詞不可能會這麼坦白啦,不過就這個大方向,你琢磨琢磨。
 
 我可沒鼓勵你為了這個角度而說謊,看下方第二點。

第二點、照實說照實寫,不要騙。


做生意久了,通常會不小心發現你的行業裡面獨有的漏洞,例如說OOOO啊,XXXXX啊,
(差點寫出來)

反正,不要騙人,不要去Photoshop,不要去改數字,不要去弄非法合約書,不要走到這一步。


缺錢倒閉還有再起的可能,騙成功一次那就沒有未來了。

第三點、願景可以大一點,先去做,再找錢。

**上方是示意圖,非本文當事人。

凡事先做第一步,不要等錢下來才去做。
很多時候,應該說,絕大多數時候,
第一步都不會是卡在沒有錢,
而是卡在「以為沒有錢就不能做」的想法。


你回想一下,有沒有那種:「做了才發現原來不是一開始想的那樣」?
我指的就是這個意思。


比如說:


你想要融資500萬,去買機器設備,但500萬的機器設備原料,可不是一天就談妥合約的,
你就算今天送融資申請書,明天就拿到錢,也不可能後天馬上花掉500萬去買機器原料,


所以,你可以先把所有的事都搞定,都橋到【錢馬上過去,東西馬上過來】的地步,
才叫做「缺資金」。


一定要這樣子想事情,去做規畫,
因為,事情一定會有變數,或許你走下去了,就會發現其實可以彎道超車。

聽不懂?似懂非懂?沒關係,

我舉個實際案例:

我做蝦皮,一開始計畫就是開個百貨店,反正就把淘寶全部搬進來,
只要廠商同意我用圖,那些上架的工作對我而言輕而易舉。


我很期待,覺得世界就是我的,結果,我把前面5000件上架了,馬上遇到問題:
細節我就不說了自己看: https://www.facebook.com/groups/958581774207367/permalink/2250959014969630/


反正結論就是:

才幾千頁商品頁,我就做不來了,再用數學計算一下,成長的天花板馬上就會遇到了,
如果要聘員工的話,用數學乘一下就發現沒啥意義。


我發現這件事的時候,可不是等到我真的融資了幾百萬的時候才發現,
而是先走了第一步,路上就會發現新事物了。

要不然,我怎麼會馬上延後「蝦訂」「蝦皮出貨整合單」的業務呢?
這兩個業務會賺錢啊,但是經濟效益太低,俗稱:「探某告」。

用數學乘一下,天花板很明顯就在那邊啊!!
不用等到資金到位,很容易就會發現有沒有賺頭,只要走出第一步。


我簡單舉例,

假設:


 1、我原先工廠佔地 300坪,但產量吃緊,而附近的廠房都是500坪以上,因為我一開始很小咖,所以是租到這一區裡面最小的是300坪的這一間,現在要擴張,所以要去租附近的,都500坪以上。


 2、不租不行,因為我訂單都接進來了,可以秀給銀行看,我如果弄一個500坪的話,也要5個月才能消耗掉這些訂單。


 3、後面的訂單還一直進來,但我不敢接了,怕打壞我在業內的名聲,或者是我加工趕貨,結果品質沒顧好,一樣打壞名聲。


 4、我已經去找了隔壁里長介紹的那個工廠,房東人很好,那間租金XXXXXX元,工業用電、管線、天車,都搞定了。


 5、上游的貨已經叫貨了,目前在澳洲準備來台,正好遇到颱風,只是一進來台灣,我也沒地方放,只能,跟朋友借一下放他家,幸好他不收我租金。


 6、合約書已跟房東說好了,等這個融資的款撥下來,我當天就可以簽約,他也願意等我。


以上是我部份經歷、部份想像,但方向就這樣子。
我認為,要做到這樣子,要嚴謹到每一步都做出來了,才是所謂的「缺資金」 。

第四點、營收與融資金額之間的關係。


營收高就會核貸高嗎?
沒有比例原則,也沒有統計表,也沒有法規規定說符合某某條件就能得到某某數字。


一切回到數學跟心理學的層面來討論,暫時用不到經濟學:


我用極端一點的例子:
  A: 你去年年營收5億,你去跟銀行融資 100 萬,說要去美國拓廠,銀行會覺得很怪?光初期探勘的交通費都不只100萬了勒。
  B: 你去年年營收1200萬,去跟銀行融資1000萬,說要進貨週轉,銀行怎麼可能會借呢?


是不是有點懂了?

我再用數字拆開來解說,


你去年年營收 1200 萬,等於每月 100 萬,假設你是販售實物,而非「蝦廣」這種虛擬服務,
那你今天進貨,理論上會在 1~~3個月內賣掉,最晚最晚不要超過半年,這是最常見的情況。


我用3個月來計算,(暫不討論滯銷、收現金收支票、刷卡)
100萬*3個月=300萬,你的貨就會跑一輪。
毛利抓15%,等於300萬的貨在3個月之後入帳 345 萬,


就算有商品賠錢,沒賺那麼多,那我抓310萬就好,
那就代表這個 1200萬/年的業務,實際上只需要 310萬就夠運作了

你懂,我懂,銀行當然也懂。

310萬的生意,不需要1000萬的資金,
而不是用【 1200 萬元我抓 1000 萬去融資很合理啊,我還少抓勒】的想法,這其實一點都不合理。


所以,你一定要規畫:

「為什麼會需要1000萬?」要用在哪邊?

必要性如何?

有了這錢之後,會有什麼幫助?

結論整理: 

 1、把規畫想細一點
 2、假想如果明天就撥款你要做什麼?
 3、你現在要先做什麼?
 4、沒做什麼的話,就會承擔什麼風險?
 5、有做什麼事,對融資會特別加分?
 6、不論資金是否到位,有什麼必做之事但還沒做?


 以上不討論你家有礦你家有山你家有地~~~,一創業就有車有房有人有錢的情況,
 那是另一個話題

延伸閱讀:
⭐>> 青創貸款懶人包2020年   https://pse.is/youthloan2020

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