【如何順利貸款？用這角度去融資，大幫助！】

本文章教你如何順利辦到貸款，青創貸款，企業貸款，個人信貸，都適用，都是這個邏輯。
**2021-01-17更新。

**上方是示意圖，非本文當事人。

我不是代辦公司，我不收錢，都是免費分享！

這一兩年之間，有些朋友知道我申辦青創成功後，都會交流相關心得，
不論是青創，或是企金，都有。

這些朋友中，少數核過青創，多數是申請企金(企業金融)，就是公司貸款，

還有一些是家中有礦～一創業就有車有場地有人脈。

所以，有錢的手法，沒錢的手法，我大致上都有涉略到。

我整理了一點心得，與成功核貸的原則。
我發現這個原則還蠻普遍通用的，只要符合這個邏輯，結局都不錯。

目前我企業貸款了合庫、中小企銀、台銀。

當然，不是說照著我所寫的去申請貸款，就會核過五億八億，
核多少錢是取決於公司的財報、未來的規畫，不是申請書寫多少就是多少。

進入主題：

第一點、千萬不要用【缺錢救急】的角度去融資。

**上方是示意圖，非本文當事人。

千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。
千萬不要。

最常看到的誤會就是這個，沒有別的。
我所有看到：「融資條件開得很爛的金額低或利息高」，都是踩到這個誤區，沒有別的。

這個邏輯，很簡單，靜下來想一下：
我知道很多人創業初期，沒有錢、沒有人、沒有貨、沒有場地、沒有知識。
我也是。

• 沒有錢：所以可能跑去借信貸（我就是請看：  https://pse.is/youthloan2020 ）。
• 沒有人：所以都自己做，從頭包到尾，校長兼撞鐘。
• 沒有貨：所以都到處拜託，不管是我要付錢給他，還是他要付錢給我，都要拜託他，搞得好像我欠他錢一樣
• 沒有場地：所以自己家都堆滿滿，沒地方走路，擔心房東趕人我東西要放哪裡。
• 沒有知識：所以半夜不睡覺，拼命死嗑，google到爆，想要吸收一點點明天好派上用場。

不過，要注意的是，
　別人想要借你錢，不是因為你快淹死了拉你一把，而是因為他可以一起賺，他才想要、也才能夠借你錢。

換做你，你朋友跟你說他外頭欠了 3,000 萬，要你借他 3,100 萬，
他的說法是：「先把錢還清，會賺的回來的。」
拿去還錢後留下 100 萬準備賺到 3100 萬，還給你。

這合理嗎？

如果 100 萬可以翻出 3100萬，那之前怎麼沒翻成功，反而缺口是 3000 萬呢？

銀行就實務面而言，不能貸款給無償還能力的人，要負法律責任的。

所以，在初期，我不確定還不還的起錢，先找親友借，會比較簡單一點，因為時間效率比較高。

銀行融資，六七位數等級的話，光是流程要花費三至五週跑不掉，創業初期可沒時間等那麼久。
而跟親友週轉五六位數，時間比較短，機會比較大。

我聽過有人跟我說：
　　「就是沒錢創業，才要去借錢，怎麼會要我先創業後，才肯借我錢？」

你要想成：
　　「你先自己學會騎腳踏車，等你學會了，後頭政府會幫你弄出一台摩托車」

至於如何弄出腳踏車，要自己想辦法，跟朋友借最快了，這個環節一點都不是重點。
重點在於：「你學會騎腳踏車，如何讓政府幫你弄到不只一台摩托車，而是五台，十台？」
甚至是，政府覺得你現在需要的的是法拉利，這時候，反而是政府要苦惱了。

聽不懂？似懂非懂？沒關係，

我舉個實際案例：

台積電80年代創立，
　全世界沒人知道這個晶圓代工的需求有多大？
　可以有多少市佔率？
　人才如何吸引？
　也不知道確切可以賺多少？
　而且，

兩岸動盪可不是現在能想像，1985年準備，1986年籌設，1987年2月成立，但1987年7月台灣才解嚴哦！！！

成立後的前幾年業績也確實不溫不火，但台積電缺人、缺地、缺電、缺水的問題，可不是台積電自己就能解決的，
　這就需要政府大力協助，但是沒有業績爆發，很難處理啊，
　就需要很多跨部門的溝通，也需要有詳細規畫可行性，
　這都是政府要苦惱的層級。

政府的責任是：一次滿足上百上千人的就業與家庭跟生活，
責任不在於：我自己創業，只求一人公司一人溫飽的層級。

所以現在缺的那台腳踏車，對大局而言，真的無關緊要。
 
 

亞當斯密的 國富論就是在講這個道理。
 
 

 回到主題：
 
 不論你在哪個階段，或者，想要融資多少錢，
 都要想辦法用

•  「你借我錢，是加速我賺錢的速度，我再分潤給你，感謝你的資金協助。」
•  「沒借我也沒差，我就賺慢一點，反正現在這個業務穩穩的賺」
•  「我還有其它業務也在賺錢，差別在賺多賺少而己」。

 而不是

•  「你借我錢，但我有可能還不出來哦！」

 
 當然你的說詞不可能會這麼坦白啦，不過就這個大方向，你琢磨琢磨。
 
 我可沒鼓勵你為了這個角度而說謊，看下方第二點。

第二點、照實說照實寫，不要騙。

做生意久了，通常會不小心發現你的行業裡面獨有的漏洞，例如說OOOO啊，XXXXX啊，
(差點寫出來)

反正，不要騙人，不要去Photoshop，不要去改數字，不要去弄非法合約書，不要走到這一步。

缺錢倒閉還有再起的可能，騙成功一次那就沒有未來了。

第三點、願景可以大一點，先去做，再找錢。

**上方是示意圖，非本文當事人。

凡事先做第一步，不要等錢下來才去做。
很多時候，應該說，絕大多數時候，
第一步都不會是卡在沒有錢，
而是卡在「以為沒有錢就不能做」的想法。

你回想一下，有沒有那種：「做了才發現原來不是一開始想的那樣」？
我指的就是這個意思。

比如說：

你想要融資500萬，去買機器設備，但500萬的機器設備原料，可不是一天就談妥合約的，
你就算今天送融資申請書，明天就拿到錢，也不可能後天馬上花掉500萬去買機器原料，

所以，你可以先把所有的事都搞定，都橋到【錢馬上過去，東西馬上過來】的地步，
才叫做「缺資金」。

一定要這樣子想事情，去做規畫，
因為，事情一定會有變數，或許你走下去了，就會發現其實可以彎道超車。

聽不懂？似懂非懂？沒關係，

我舉個實際案例：

我做蝦皮，一開始計畫就是開個百貨店，反正就把淘寶全部搬進來，
只要廠商同意我用圖，那些上架的工作對我而言輕而易舉。

我很期待，覺得世界就是我的，結果，我把前面5000件上架了，馬上遇到問題：
細節我就不說了自己看： https://www.facebook.com/groups/958581774207367/permalink/2250959014969630/

反正結論就是：

才幾千頁商品頁，我就做不來了，再用數學計算一下，成長的天花板馬上就會遇到了，
如果要聘員工的話，用數學乘一下就發現沒啥意義。

我發現這件事的時候，可不是等到我真的融資了幾百萬的時候才發現，
而是先走了第一步，路上就會發現新事物了。

要不然，我怎麼會馬上延後「蝦訂」「蝦皮出貨整合單」的業務呢？
這兩個業務會賺錢啊，但是經濟效益太低，俗稱：「探某告」。

用數學乘一下，天花板很明顯就在那邊啊！！
不用等到資金到位，很容易就會發現有沒有賺頭，只要走出第一步。

我簡單舉例，

假設：

　１、我原先工廠佔地 300坪，但產量吃緊，而附近的廠房都是500坪以上，因為我一開始很小咖，所以是租到這一區裡面最小的是300坪的這一間，現在要擴張，所以要去租附近的，都500坪以上。

　２、不租不行，因為我訂單都接進來了，可以秀給銀行看，我如果弄一個500坪的話，也要5個月才能消耗掉這些訂單。

　３、後面的訂單還一直進來，但我不敢接了，怕打壞我在業內的名聲，或者是我加工趕貨，結果品質沒顧好，一樣打壞名聲。

　４、我已經去找了隔壁里長介紹的那個工廠，房東人很好，那間租金XXXXXX元，工業用電、管線、天車，都搞定了。

　５、上游的貨已經叫貨了，目前在澳洲準備來台，正好遇到颱風，只是一進來台灣，我也沒地方放，只能，跟朋友借一下放他家，幸好他不收我租金。

　６、合約書已跟房東說好了，等這個融資的款撥下來，我當天就可以簽約，他也願意等我。

以上是我部份經歷、部份想像，但方向就這樣子。
我認為，要做到這樣子，要嚴謹到每一步都做出來了，才是所謂的「缺資金」 。

第四點、營收與融資金額之間的關係。

營收高就會核貸高嗎？
沒有比例原則，也沒有統計表，也沒有法規規定說符合某某條件就能得到某某數字。

一切回到數學跟心理學的層面來討論，暫時用不到經濟學：

我用極端一點的例子：
　　A: 你去年年營收5億，你去跟銀行融資 100 萬，說要去美國拓廠，銀行會覺得很怪？光初期探勘的交通費都不只100萬了勒。
　　B: 你去年年營收1200萬，去跟銀行融資1000萬，說要進貨週轉，銀行怎麼可能會借呢？

是不是有點懂了？

我再用數字拆開來解說，

你去年年營收 1200 萬，等於每月 100 萬，假設你是販售實物，而非「蝦廣」這種虛擬服務，
那你今天進貨，理論上會在 1~~3個月內賣掉，最晚最晚不要超過半年，這是最常見的情況。

我用3個月來計算，(暫不討論滯銷、收現金收支票、刷卡)
100萬*3個月=300萬，你的貨就會跑一輪。
毛利抓15%，等於300萬的貨在3個月之後入帳 345 萬，

就算有商品賠錢，沒賺那麼多，那我抓310萬就好，
那就代表這個 1200萬/年的業務，實際上只需要 310萬就夠運作了

你懂，我懂，銀行當然也懂。

310萬的生意，不需要1000萬的資金，
而不是用【 1200 萬元我抓 1000 萬去融資很合理啊，我還少抓勒】的想法，這其實一點都不合理。

所以，你一定要規畫：

「為什麼會需要1000萬？」要用在哪邊？

必要性如何？

有了這錢之後，會有什麼幫助？

結論整理： 

　1、把規畫想細一點
　2、假想如果明天就撥款你要做什麼？
　3、你現在要先做什麼？
　4、沒做什麼的話，就會承擔什麼風險？
　5、有做什麼事，對融資會特別加分？
　6、不論資金是否到位，有什麼必做之事但還沒做？

 以上不討論你家有礦你家有山你家有地~~~，一創業就有車有房有人有錢的情況，
 那是另一個話題

延伸閱讀：
⭐>> 青創貸款懶人包2020年   https://pse.is/youthloan2020